Betalingsanmærkning: Hvad er det, og hvordan påvirker det dig

Har du prøvet at optage et lån og fået din ansøgning afvist, uden at vide hvorfor? Du har et godt job og en overordnet sund økonomi og alligevel bliver din låneansøgning afvist. Så kan det skyldes, at du har en betalingsanmærkning, uden at du er klar over det. Eller måske er du klar over det, men forstår ikke helt hvad det er og hvilken betydning det har for dine chancer for at kunne optage et lån. I denne artikel ser vi nærmere på denne, for nogle, ukendte faktor, der ødelægger deres chancer for at kunne få lov at låne penge i banken. Du kan også læse mere om betalingsanmærkninger på forbrukslån.no/betalingsanmerkning/.

Hvad betyder betalingsanmærkning?

En betalingsanmærkning er en form for advarsel, der vil komme frem, når en bank eller anden låneudbyder gennemgår en persons ansøgning om et lån og i den forbindelse undersøger ansøgerens historik. Når personens navn og personnummer bliver slået op i systemet, vil der være en anmærkning, der informerer om at personen har en historik med ubetalte lån eller regninger. Det vil i langt de fleste tilfælde føre til en automatisk afvisning af låneansøgningen, især hvis der er tale om en registrering/anmærkning i RKI-registret. Men hvilke typer af gæld eller ubetalte regninger, vil gøre at man får en betalingsanmærkning?

Gæld til banker og låneudbydere

En af de mest almindelige årsager til en betalingsanmærkning, er misvedligeholdte lån eller anden form for gæld til banker og andre låneudbydere. Det kan f.eks. være kreditkortgæld, kassekreditter eller overtræk, eller enhver form for lån, som man ikke har betalt af på til tiden eller helt har droppet at betale tilbage.

Gæld i forbindelse med bolig

En anden almindelig årsag til, at nogle ender med en betalingsanmærkning, er, at de forsømmer at betale forskellige udgifter forbundet med deres bolig. Det kan være alt lige fra husleje til forbrug af el, vand eller varme, til misvedligeholdelse af et boliglån. Det kan også være, hvis man forsømmer at betale sine forsikringer.

Gæld til offentlige myndigheder

En stor del af dem, der ender med en betalingsanmærkning, gør det fordi de har gæld til det offentlige, typisk i form af ubetalte bøder, af den ene eller anden slags. Det kan være alt lige fra parkeringsbøder, fartbøder og bøder for sent eller ikke-afleverede bøger på biblioteket. Der kan også være tale om sagsomkostninger, erstatninger og andre retsgebyrer.

Gæld til private virksomheder

Sidst men ikke mindst, så er der gæld til forskellige former for private virksomheder. Det kan være alt lige fra mobil- og/eller internetselskaber, streamingtjenester og andre ting man bruger i dagligdagen, men undlader at betale for. Det kan også være ubetalte tandlæge- eller advokatregninger, samt and professionelle serviceydelser.

Hvad er konsekvensen af en betalingsanmærkning?

Ikke alle er klar over, hvilke konsekvenser det kan få, at få en betalingsanmærkning tilknyttet ens person. Nogle tager utroligt let på disse ting, men det er absolut en forkert tilgang at have til det. Det kan nemlig få store konsekvenser for ens økonomi, måske ikke nu og her, men i så fald længere ude i fremtiden, hvis ikke man sørger for at få styr på sin gæld. Men hvad kan konsekvenser så være i så fald, hvor store kan konsekvenserne være?

Begrænsede muligheder for at optage lån

Den mest åbenlyse konsekvens, hvis man har fået en betalingsanmærkning, er, at det begrænser ens muligheder for at kunne optage et lån. Hvis der er tale om en anmærkning på grund af et mindre beløb, kan det dog være muligt at få godkendt sit lån, f.eks. hvis der er gjort indsigelse mod gælden, som er til grund for anmærkningen. Det vil dog utvivlsomt blive svært at få lov til at låne, hvis det først er kommet så vidt, som til en betalingsanmærkning.

Glem alt om at købe bolig

Hvis man først har en betalingsanmærkning og det ikke kan tilskrives et mindre beløb, så vil man opleve at det bliver stort set umuligt at låne penge, til køb af en bolig, hvad end det er et hus eller en lejlighed. Da dette er et stort mål for rigtigt mange, er det sandsynligt at det vil være den største konsekvens, man kan opleve, når man først har fået en anmærkning. Selv nogle udlejere tjekker dette, hvilket gør, at det også kan blive svært at leje en lejlighed.

Udfordringer i hverdagen

Udover at begrænse ens muligheder for at optage lån, så kan en betalingsanmærkning også have konsekvenser i hverdagen. Det kan blive svært, endda umuligt, at oprette et abonnement, hvad end det er på mobiltelefoni, internet og endda kontaktlinser. Det udelukker selvsagt også, at man kan købe på afbetaling, da det i de fleste tilfælde sker gennem finansieringsselskaber, der fungerer på samme måde som et låneudbyder.

En tung byrde at bære

En konsekvens som mange overser, da de fokuserer udelukkende på det økonomiske, er den byrde det er, at være i gæld og udover dette, også udelukket fra ting som er normale for de fleste andre i samfundet. Nogle vil måske sige at de er ligeglade, men inderst inden er det en tung byrde at bære og noget man vil tænke på ofte. Det er ikke kun på grund af det økonomiske, at man bør få styr på sin gæld, men også på grund af ens mentale sundhed.

Sådan får du fjernet en betalingsanmærkning

Hvis det er kommet så vidt, som at du har modtaget en betalingsanmærkning, så er der kun en vej til at komme af med den igen, og det er at betale det man skylder. Når man først har fået en anmærkning, så er det altså ikke nok, at man indgår en betalingsaftale med kreditor. Det kræver, at man får betalt gælden ud, så den med andre ord ikke eksisterer længere. Alt efter hvor stor en gæld man har, så kan det være en umulig opgave, men hvis man ikke har pengene til at betale hele gælden ud, har man faktisk én mulighed, der kan være til hjælp. Det er dog langt fra alle, der kan gøre brug af denne mulighed, men det er værd at forsøge.

Ved at ansøge om et såkaldt refinansieringslån, såfremt man kan blive godkendt, kan man betale sin gamle gæld ud og i stedet betale af det på det lån man har optaget til formålet. For at få et refinansieringslån, skal man selv sagt opfylde de samme betingelser, som hvis man ville optage ethvert andet lån og har man en betalingsanmærkning, er dette selvsagt svært, men det kan lade sig gøre, hvis man kan fremvise beviser for, at man er i stand til at betale det nye lån. Det kræver dog mere, end hvis der blot var tale om at optage et almindeligt lån.

Vis at du kan betale

Ved at fremvise et gennemarbejdet budget, der både viser man er i stand til at betale af på et lån, men også forbedre sin økonomi ved at fjerne den gamle gæld, kan man være heldig. Man har dog størst chance, hvis man går igennem ens egen bank, da andre låneudbydere ikke har noget videre incitament, for at hjælpe dig med at få din økonomi tilbage på sporet. Ens egen bank kender ens økonomi og efter en personligt. Denne relation kan være afgørende, når det kommer til ens chancer for at få lov til at kunne refinansiere ens gæld.

Er det ikke en mulighed og er der bare ikke noget du kan gøre, så må du endelig ikke bare ignorere din gæld, men i stedet arbejdet hårdt på at komme ud af den. Start med at indgå en aftale med kreditor og aftal et realistisk beløb, hver måned, til at betale af på gælden. Er dette heller ikke en mulighed, så er der kun én mulighed tilbage og det er gældssanering. Dette er dog ikke noget man bare lige kan få, men det er værd at forsøge.